Проблемы DeFi и варианты их решения
Создать запись
Создать запись
Популярные тэги
"Так, криптовалюта Prizm полностью манипулируема" автор это как?))...
Биржи, на которых можно торговать TON Crystals: PRIZMBIT
В статье написано, что нет входящих комиссий на пополнение Призм, а на самом деле есть - 2...
Биржи, на которых можно торговать TON Crystals: PRIZMBIT
Здравствуйте ) присоеденяйтесь в телеграмм чат и там узнаете подробнее что нужно для того ...
Почему одни криптовалюты стоят более 45 000$, а другие не преодолевают 1$
Здравствуйте, а как создать статью? Выдает ошибку, что нельзя создавать....
Почему одни криптовалюты стоят более 45 000$, а другие не преодолевают 1$
Что-то многовато запросили мне кажется. Не получится как с сабом вики? Получили - отмыли и...
African Subgovernance Proposal

Проблемы DeFi и варианты их решения

Криптовалюты появились в качестве решения проблемы мирового кризиса 2008 года — неравенства и неэффективности традиционных финансовых институтов. С момента появления Bitcoin внедрение технологии блокчейн в мире финансов усилило их децентрализацию, создав новый мир децентрализованных финансовых услуг, также известный как DeFi. Тем не менее, есть те вещи, которые препятствуют популяризации DeFi несмотря на многочисленные преимущества.

4

Автор публикации

не в сети 1 день

No_name_c3po

116
Комментарии: 3Публикации: 28Регистрация: 06-02-2021

Технология блокчейн принесла несколько новых разработок в наш мир, среди которых — децентрализованные финансы. Благодаря экосистемам DeFi теперь существует больше децентрализованных и одноранговых сетей для решения финансовых банковских вопросов и кредитования, а также продвинутых финансовых инструментов. Несмотря на заметный успех этих экосистем, DeFi все еще находится в зачаточном состоянии своего развития.

DeFi против Fintech

FinTech сегодня является трендовым направлением, за последние несколько лет было создано десятки FinTech стартапов по всему миру. В основе FinTech лежит идея использования инноваций для совершенствования и замены существующих традиционных финансовых методов предоставления финансовых услуг. Именно поэтому многие утверждают, что децентрализованные финансы это то же самое, что и FinTech.

Да, и FinTech, и DeFi нацелены на установление финансовой вовлеченности, эффективности и свободы посредством использования технологий. Состоянием на 24 марта 2021 года Total Value Locked (TVL) — $49.70B, Adjusted Total Value Locked — $55.93B, Unique Active Wallets for 24 hours — 40.59k.

Однако, одно из ключевых различий между FinTech и DeFi заключается в том, что решения FinTech являются исключительно централизованными. В то же время, приложения DeFi являются системами с открытым исходным кодом, которые работают автономно без поддержки централизованного органа или компании.

Приложения DeFi выделяются тем, что они принимают новый подход к сфере финансов с открытым исходным кодом, который позволяет запускать многие сервисы поверх блокчейна. Прекрасным примером того, как работает DeFi, является интернет.  

Основные преимущества DeFi

Одним из основных преимуществ DeFi является возможность безлимитного финансирования. Приложения DeFi применяют практичные решения для стран мира, не имеющих нормальной банковской системы. Приложения DeFi предлагают доступ к финансовым услугам в странах Африки, которые ранее были недоступны.

Банки все еще полагаются на удостоверения личности и кредитные рейтинги для верификации клиентов. С приложениями DeFi пользователям не нужно иметь банковский ID или кредитный рейтинг, чтобы воспользоваться финансовыми услугами. Это обеспечивает любого человека возможностью использования финансовых услуг. 

В свете нынешней пандемии, решения DeFi могли бы стать гораздо более эффективной и действенной альтернативой для получения универсального базового дохода от правительств. С помощью DeFi миллионы людей могли бы в одно мгновение получить финансирование от правительства.

Проблемы децентрализованных финансов (DeFi)

Децентрализованные рынки обладают своими преимуществами и недостатками. Несмотря на то, что DeFi предлагает много потенциальных преимуществ, недостатки препятствуют массовому внедрению. Все нижеперечисленные проблемы сдерживают децентрализованную финансовую систему от массового принятия, однако некоторых инвесторов это совсем не волнует. Серьезные риски экосистемы DeFi обусловлены «умными» контрактами, отсутствием страхования кредитов, ошибками пользователей и ликвидностью активов. 

Уязвимость смарт контрактов

Поскольку смарт контракты являются посредниками DeFi систем, их уязвимости могут повлиять на функционирование экосистем DeFi. Смарт контракты — это программируемые алгоритмы, которые являются прототипами традиционных (реальных) контрактов. Смарт контракт контролирует выполнение договора между двумя сторонами после внесения в него условий.

Тем не менее, наличие ошибки или изъяна в коде может привести к потере средств, заблокированных в смарт контракте. Да, смарт контракты очень сильно облегчают процесс выполнения сторонами договора, однако ошибки в коде могут привести к значительным проблемам. Другой существенной проблемой является ошибка пользователя. Если пользователь использует неправильный адрес для отправки денег, он может их обратно не вернуть.

В системе умных контрактов распространены так называемые Reentrancy attacks, которые также являются существенным препятствием для автоматизации всех финансов. Помимо Reentrancy attacks, очень распространены DOS атаки. Системы DeFi значительно подвержены DOS-атакам. Если дефектный смарт контракт попадет в экосистему DeFi, это может привести к серьезной потере средств и финансовых данных.

Еще одной ошибкой, которая может возникнуть из-за уязвимости «умного контракта», является ошибка пользователя. Подобные ошибки привели к тому, что люди потеряли миллионы своих денег. Например, разработчик по ошибке взял под контроль сотни кошельков и уничтожил их, пытаясь вернуть владельцам. Это было давно, в 2017, но история до сих пор популярная. Другая история — разработчики пытались исправить ошибку в коде, которая привела к их взлому и потере 32 миллионов долларов. Эти ребята неосознанно передали право собственности на все свои активы одному человеку и не смогли исправить сделанное. 

Непредсказуемость DeFi рынка

Непредсказуемость рынка — вторая проблема, которая очень сильно отпугивает инвесторов и трейдеров. Поскольку криптовалюты обладают слишком высокой волатильностью, рынок DeFi еще сильнее поощряет этот недостаток цифровых монет. Как следствие, на резких взлетах и падениях цен инвесторы могут потерять значительные деньги, даже если технически все в порядке.

Из-за волатильности и непредсказуемости рынка многие люди не хотят принимать криптовалюты в качестве стабильной формы меры стоимости. Более того, стоимость каждой криптовалюты может варьироваться по-разному, поэтому сложно выбрать конкретную валюту для финансовых операций. DeFi только усилит непредсказуемость на рынке и отпугнет больших инвесторов.

Проблемы  регулирования

В мире не существует точного регулирования децентрализованной финансовой системы. Поскольку правительства или центральные банки не имеют контроля над транзакциями, большинство людей не доверяют системе. Более того, в некоторых странах местные органы власти могут запретить криптовалюту без предварительного уведомления. Это одна из основных проблем в системе DeFi.

Из-за отсутствия регулирования, вероятность преступной деятельности также высока. Так как система предлагает анонимность, любой может отправлять или получать деньги, не раскрывая своих имен, что дает больше возможностей преступникам.

Низкая ликвидность

Криптовалютный мир заполнен тысячами цифровых валют, что создает дополнительные трудности при необходимости обналичить средства. Также могут возникать трудности при обмене криптовалют из-за низкой ликвидности. В результате, вы можете не получить деньги вовремя, что является большой проблемой в децентрализованной финансовой системе.

Хотя многие сторонники цифровых валют утверждают, что криптовалюты — это высоколиквидные активы, это касается лишь нескольких цифровых активов. В результате, вы не можете свободно обменивать свои активы, что делает финансовую систему неэффективной.

Проблемы с кредитами

В связи с высокой волатильностью криптовалют получение кредитов происходит затруднительно. В большинстве случаев кредиторы готовы предложить кредиты, но за это просят очень высокий залог. Это ставит заемщика в затруднительное положение при получении кредита. 

Другая проблема — отсутствие страхования кредитов. Эту опасность не смогли устранить экосистемы DeFi. Наличие срочных кредитов является большой проблемой. Злоумышленники могут получить сотни тысяч долларов США, воспользовавшись кредитом. Из-за отсутствия посредников для любого кредитования, экосистемы DeFi подвергают инвесторов риску потерять деньги от ненадежных клиентов. 

Free TON и решение DeFi проблем

Существуют и другие рыночные и системные факторы, которые влияют на внедрение систем DeFi. DeFi не является полностью децентрализованной системой, поскольку в той или иной степени находятся под контролем разработчиков. Именно им поручено разрабатывать и исправлять все проблемы, связанные с DeFi. Разработчики, которые являются центральными поставщиками DeFi решений, затрудняют децентрализацию системы и финансирование. Другая проблема, связанная с зависимостью DeFi от разработчиков, заключается в том, что они могут быть нечестными и незаконно присваивать средства клиентов. 

Многие пытаются найти возможные решения всех вышеперечисленных рисков и проблем. Уязвимости смарт контрактов и ошибки постепенно получают решения. Правительства могут издавать нормативные акты, которые будут регулировать цифровые активы. Возможно, сейчас важнее сосредоточиться на обеспечении лучшей ликвидности и волатильности. Атомные свопы также являются решением проблем DeFi. Они позволяют осуществлять прямой перенос ликвидности из одного блокчейна в другой. 

Некоторые могут сказать, что очевидным путем решения проблем децентрализованных финансов является кооперация DeFi-проектов. Подход вполне разумный, однако не лишенный недостатков. Так, токены внутри такой “конфедерации” проектов продолжают конкурировать за внимание пользователей и, соответственно, стейкинг в DeFi. То есть проблема наводнения рынка валом узкоспециализированных токенов не решается, равно как и проблема перегрузки материнских блокчейнов.

Решением DeFi проблем мог бы стать переход на Free TON. В результате пользователи получили бы доступ к значительной части востребованных в DeFi-сообществе финансовых продуктов на одной платформе. Во-первых, блокчейн Free TON обладают уникальными характеристиками, с которыми не могут конкурировать другие блокчейны. Масштабируемость блокчейна Free TON позволяет осуществлять десятки тысяч транзакций в секунду, что не создает никаких проблем для пользователей. Во-вторых, блокчейн Free TON более универсален чем Ethereum, что обеспечивает дополнительные преимущества для DApps.

TON Crystal мог бы стать единицей обмена ценности. Максимального количества вполне достаточно для обеспечения спроса на монету. Вряд ли стоимость монеты будет сильно меняться как в случае с Биткоином. Использование единого токена избавляет пользователей от необходимости проводить их регулярный обмен, что экономит время и деньги, снижает нагрузку на блокчейн и устраняет проблему внутренней конкуренции за пользовательскую базу. 

Сможет ли Free TON решить все проблемы DeFi-рынка? Нет. Одному проекту не под силу изменить положение вещей во всей отрасли. Тем не менее, у проекта есть все возможности задать тренд в изменении DeFi рынка и сильно повлиять на все развитие криптовалют.

4

Автор публикации

не в сети 1 день

No_name_c3po

116
Комментарии: 3Публикации: 28Регистрация: 06-02-2021

Популярное

Интервью с Александром Филатовым, СЕО TON Labs

Интервью с Александром Филатовым, СЕО TON Labs

12
Предложено партнерство c BlockchainGameStudio

Ну что, начнем новый рабочий день на хорошей ноте? В этот понедельник, 9 ноября поступило предложение о сотрудничестве от BlockchainGameStudio с весьма необычной идеей внедрения Free TON в проект, над…

15
Как стать судьей в голосованиях и получать за это TON’ы?

Хотите узнать, как получить статус жюри, оценивать работы в конкурсах и получать за это токены? Все есть в короткой и простой инструкции. Добро пожаловать под кат!

2
Интервью с WorldChess, новые партнеры Free TON! ?

Сегодня в гостях на подкасте Free TON Blog СЕО WorldChess расскажет о проекте и партнерстве Free TON, а также ответит на несколько вопросов сообщества. Слушайте прямо сейчас! Ведущая — Полина…

4
Интервью с Ron Millow — Chief Business Officer в TON Labs

Друзья, всем желаем всем хорошего начала недели и хотим поделиться недавним интервью с Ron Millow (Chief Business Officer в TON Labs)! В этом подкасте Ron рассказывает о перспективах Free TON,…

4
NFC Card by TON Labs скоро станет доступна для предзаказа

Пссст, хотите хороших новостей, чтобы скрасить этот пасмурный день? Совсем скоро будет доступна для предзаказа карта TON Labs NFC Card. Здесь мы расскажем подробнее о ее функциях и о том,…

3
Интервью с Егором Петуховским (Co-Founder биржи криптовалют Chatex).

Добрый вечер, наши слушатели! Спешим порадовать Вас с новым интервью с Егором Петуховским — совладельцем биржи криптовалют Chatex!??? Время прослушивания 24 минуты⏳ Ведущая — Полина Вишневская. Специально для blog.freeton.org. Приятного…

3
Инструкция по созданию кошелька в Surf

Первый шаг для начала работы с приложением — создание личного кошелька.  Здесь все предельно просто: Открываем приложение. Под каруселью с описанием приложения находим и нажимаем кнопку Create Wallet. Далее внимательно…

2
Cointelegraph предложил партнерство Free TON

Почти сутки назад на официальном форуме Free TON было опубликовано предложение о партнерстве, сделанное Cointelegraph, одной из крупнейших медиаплощадок, посвященных блокчейну. В этом посте будут рассмотрены подробнее условия этого предложения…

1
Интервью с «папой» TON Surf(а) — Евгений Теслов💳💻

Доброго времени суток, всем слушателям подкаста✌🏽💎

2
Авторизация
*
*




Регистрация
*
*
*
Пароль не введен
Генерация пароля